Lån med betalingsanmerkning

Mange nordmenn sliter med inkassosaker og betalingsanmerkninger, og ofte er det nødvendig med et lån for å komme seg ut av de økonomiske problemene. På denne siden finner du alt du trenger å vite om lån med betalingsanmerkning. 

Søk om lån med betalingsanmerkning hos ulike banker, her.

Hva er en betalingsanmerkning?

En betalingsanmerkning er et registrert varsel hos et kredittopplysningsbyrå, som forteller potensielle kreditt- og långivere at en person ikke har betalt et krav. Betalingsanmerkningen vises når det gjennomføres en kredittsjekk av den aktuelle personen.

Det utestående kravet kan være relatert til manglende betaling av lønnstrekk, forliksommer eller inkassokrav. Har du for eksempel misligholdt et lån, kan dette føre til betalingsanmerkning om inkassosaken pågår lenge nok uten at kravet betales.

Ulike konsekvenser av å ha betalingsanmerkninger

Når en bank eller andre relevante parter ser at en person har en betalingsanmerkning under kredittsjekken, vil dette i mange tilfeller føre til at personen får avslag. Dette gjelder ikke bare om du søker etter lån, men også forsikringsavtaler, abonnementer og lignende.

Det å ha betalingsanmerkninger kan kort fortalt by på utfordringer og begrensinger i det daglige. Dette er grunnen til at de fleste ønsker å bli kvitt betalingsanmerkninger så raskt som mulig.

Hvordan bli kvitt en betalingsanmerkning?

Så snart det utestående kravet betales, vil betalingsanmerkningen forsvinne. Så snart anmerkningen blir slettet, vil du kunne søke om og få innvilget lån på lik linje med «alle andre».

Forblir kravet derimot ubetalt, vil anmerkningen bli stående i fire år før den slettes. I løpet av disse årene kan det være problematisk å få ordinære lån hos banken. Husk også på at du kan få en ny betalingsanmerkning etter at de fire årene har gått. 

Kan man få lån med betalingsanmerkning?

Både ja og nei. Om du søker om lån hos tradisjonelle banker som DnB, Nordea eller lignende, vil du som regel få avslag på lånesøknaden din om du har betalingsanmerkninger. 

Det er imidlertid også mulig å søke om lån med betalingsanmerkning hos en rekke banker som har spesialisert seg på å hjelpe personer med utfordrende økonomi. Hos disse kan du potensielt få tilbud om lån, på tross av betalingsanmerkninger eller pågående inkassosaker. 

Hvorfor ønsker mange å ta opp lån med betalingsanmerkning?

En av de viktigste grunnene til at mange ønsker å ta opp lån med betalingsanmerkning, er nettopp det å bli kvitt anmerkningen(e). Husk at du blir kvitt betalingsanmerkninger fortere om du betaler dem, heller enn å vente i fire år til anmerkningen slettes av seg selv. 

Grunnen til at mange ender opp med betalingsanmerkning, er at de ikke har klart å betjene kravet. Dette skyldes kanskje at økonomien er trang, og at en ikke har midlene som trengs for å betale kravet. Da kan et lån hos banken være en løsning.

Det er for eksempel mange som havner i økonomisk uføre fordi de betjener mange dyre smålån med høye rentesatser. Ved å samle disse smålånene i ett større lån, kan en spare seg for store utgifter. Det å samle lån på denne måten kalles refinansiering.

Ved å refinansiere eller kvitte seg med betalingsanmerkninger, kan en få muligheten til å få bedre orden på privatøkonomien sin.

• Bli kvitt betalingsanmerkninger
• Refinansiere dyre smålån
• Få bedre økonomisk orden

Hva slags lån kan man få med betalingsanmerkninger?

Det finnes mange ulike typer lån. Med en betalingsanmerkning kan det som nevnt være utfordrende å få lån hos banken, men det er langt fra alle låneformer som er like aktuelle.

Husk at banken tar en forhøyet risiko ved å låne ut penger til låntakere med betalingsanmerkninger. Dette setter begrensninger for hva slags lån du kan få.

Omstartslån og lån med sikkerhet

Dersom du har behov for lån med betalingsanmerkning, er det som hovedregel lån med sikkerhet du kan søke om. Et lån med sikkerhet innebærer at banken du låner penger av tar pant i en eiendom, noe som fungerer som en ekstra sikkerhet for utlåner.

Det er for eksempel mange som velger å refinansiere boliglån når de skal kvitte seg med dyre smålån og betalingsanmerkninger. Ved å øke boliglånet ditt, kan du bake inn de dyre lånene og bli kvitt eventuelle betalingsanmerkninger som er tilknyttet disse.

Fordelen med lån med sikkerhet, er at du kan få en veldig lav og gunstig rente. Med gunstige lånebetingelser blir det sannsynligvis også enklere for deg å betjene gjelden, slik at du kan unngå nye økonomiske problemer.

Omstartslån er et eksempel på et lån med sikkerhet i boligen. Dette lånet er skreddersydd for personer med betalingsanmerkninger og økonomiske problemer, og lar deg refinansiere dyre lån med sikkerhet i eiendommen.

Hva med lån uten sikkerhet?

Lån uten sikkerhet betegner lån der banken ikke tar pant i låntakers (eller kausjonists) bolig. Banken tar med andre ord en mye høyere risiko, noe som medfører at denne type lån ikke innvilges for låntakere med betalingsanmerkninger.

Du kan derfor ikke regne med å få forbrukslån eller kredittkort dersom du sliter med betalingsanmerkninger. Disse låneformene har dessuten mye høyere rente enn hva lån med sikkerhet har, og vil derfor koste mer å betjene. 

Hvem kan få lån med betalingsanmerkning?

Dersom du har en utfordrende økonomisk situasjon med betalingsanmerkninger, kan det være lurt å få hjelp til å bli kvitt de utestående kravene. Da er det kanskje behov for et lån, noe flere spesialistbanker potensielt kan hjelpe deg med.

For å få lån må du imidlertid oppfylle visse krav. Betalingsanmerkninger i seg selv trenger ikke å være en grunn til avslag når du søker hos spesialbankene. Disse bankene vil istedenfor se på andre faktorer når det skal avgjøres om du kan få lån eller ikke.

Du må kunne stille med sikkerhet

Det viktigste kravet som må oppfylles for å kunne få lån med betalingsanmerkning, er at du må kunne stille med sikkerhet i eiendom. For at banken skal kunne gi deg lån med pant i boligen din, må det være ledig verdi å hente i eiendommen.

Hvis du over flere år har betalt ned på boliglånet ditt, og boligen i tillegg har økt i verdi grunnet økende boligpriser eller oppussing, er sjansen stor for at det er ledig verdi i boligen. Det er ledig verdi i eiendommen dersom boligen er verdt mer enn hva du har i lån på den.

Husk samtidig på at du maksimalt kan ha 85 % lån på boligen grunnet utlånsforskriften. Belåningsgraden må derfor ligge godt under 85 % for at du skal kunne «øke boliglånet» og la banken ta pant i eiendommen.

Hvis du ikke har mulighet for å la banken ta pant i egen bolig, kan du potensielt få hjelp av en kausjonist – enten det er foreldre eller noen andre som ønsker å hjelpe deg.

Betjeningsevne og inntekt

Banken vil også vurdere betjeningsevnen din når det skal avgjøres om du kan få lån med betalingsanmerkning. Du skal tross alt ha god nok inntekt til at du greier å betale på de månedlige avdragene på lånet, samt andre faste utgifter.

Du skal dessuten tåle at renten potensielt kan øke. Banken tar derfor utgangspunkt i at du skal kunne tåle en renteøkning på 5 %, altså en såkalt stressrente. Med høy og stabil inntekt vil du derfor å bedre sjanser for å få lån, enn dersom du tjener mindre.

Total gjeld under 5 x inntekt

Når du skal søke om lån med betalingsanmerkning, vil banken også ta hensyn til hvor stor gjeld du har sammenlignet med inntekt. Ifølge utlånsforskriften kan låntakere maksimalt ha gjeld som tilsvarer fem ganger brutto årlig inntekt.

Hvis du allerede er på grensen til å ha maksimal gjeld, kan det likevel hende at du kan få hjelp av banken. Husk på at når du refinansierer for å kvitte deg med dyre smålån, vil ikke gjelden din øke, men heller forflyttes.

Alder og andre krav

Noe annet som er viktig å tenke på når du skal søke om lån med betalingsanmerkning, er at du oppfyller bankens krav til alder og lignende. Ulike banker kan operere med forskjellige krav til alder. Noen har en aldersgrense på 18 år, mens andre har satt grensen til 23 år.

Det er som regel også et krav at du har folkeregistrert adresse i Norge. Se gjerne på hvilke krav banken din stiller, før du eventuelt sender inn en lånesøknad.

Hvordan søke om lån med betalingsanmerkning?

Dersom du skal søke om lån med en eller flere betalingsanmerkninger, er fremgangsmåten ikke så veldig annerledes fra en ordinær lånesøknadsprosess. 

Vi skal her forklare deg hvordan du går frem for å søke om lån!

1. Skaff en e-takst 

Siden lån med sikkerhet er den låneformen som tilbys til personer med betalingsanmerkninger, er det spesielle hensyn som må tas før du søker om lån. Kontakt gjerne en eiendomsmegler før du søker lån, slik at du kan få en verdivurdering av boligen.

Det er nemlig nødvendig å sende banken en verditakst på boligen, slik at de kan se hvor mye ledig verdi som eventuelt finnes i eiendommen. Om du får hjelp av en kausjonist, må vedkommende få en verdivurdering av sin bolig.

Som regel vil du få en såkalt e-takst, som er en elektronisk verditakst av boligen. Megler tar først og fremst utgangspunkt i beliggenhet, fasiliteter og hva lignende boliger i området går for når verdien skal fastsettes.

2. Finn en bank som kan tilby lån til deg med betalingsanmerkning

Neste steg i prosessen er å finne en bank som kan tilby lån til deg med betalingsanmerkning. Det finnes som nevnt en rekke spesialbanker i dette segmentet, som for eksempel Nordax Bank, MyBank, Bluestep og lignende.

Det finnes altså flere banker som kan hjelpe deg. Hos oss finner du en oversikt over de beste. Husk at du bør velge en bank med gunstige lånevilkår, slik at du får et lån som koster deg minst mulig å betjene.

3. Send inn en lånesøknad

Siden det finnes mange banker som kan tilby lån med betalingsanmerkning, kan det være vanskelig å vite hvilken som kan tilby de beste lånetilbudene. Dette er en av grunnene til at vi anbefaler deg å søke om lån hos flere av dem.

Husk at det å søke om lån er uforpliktende og gratis. Du kan derfor innhente lånetilbud fra så mange banker du ønsker, og du trenger ikke å takke ja til tilbudene om du ikke ønsker det. Søk hos flere spesialbanker, og velg det tilbudet som er best.

Mange synes det enkleste er å ta i bruk en låneportal eller sammenligningstjeneste. Da kan de nemlig søke hos mange banker samtidig, uten å måtte fylle ut mer enn ett lånesøknadsskjema. Dette kan du spare både tid og arbeid på.

4. Motta lånetilbud fra bankene

Når bankene har mottatt lånesøknaden din, vil den måtte behandles før du får et svar. Bankene vil ta hensyn til både inntekt, hvor mye sikkerhet du kan stille med i boligen og andre faktorer når lånesøknaden vurderes.

Dersom banken anser deg for å være en potensiell lånekunde, blir du gjerne bedt om å sende inn e-taksten fra eiendomsmegleren. På den måten kan banken se at det er ledig verdi å pantsette i boligen din, noe som er nødvendig for å kunne få lån med betalingsanmerkning.

Husk at selv om du søker om lån hos spesialbanker, er det ingen garanti for at bankene kan hjelpe deg med lån. Har du for eksempel ustabil eller lav inntekt, vil du kanskje ikke greie å betjene et lån. Dette er bare én av faktorene som kan føre til avslag.

5. Velg lånet du ønsker, og signer lånedokumentene

Dersom du har mottatt et lånetilbud som du ønsker å takke ja til, er det stort sett mulig å signere låneavtalen digitalt over nett. De fleste banker tilbyr signering med BankID, noe som sikrer en trygg og enkel identifiseringsprosess.

Når lånedokumentene er signert og sendt inn til banken, er alt klart. Om du har søkt om å refinansiere med sikkerhet i boligen, vil som regel banken ta seg av betaling av de utestående kravene dine. 

Hvordan finne markedets beste lån til personer med betalingsanmerkninger?

Når du skal søke om lån med betalingsanmerkning, er det viktig å velge lånetilbudet som er mest mulig gunstig for deg og din økonomi. 

Siden du har en betalingsanmerkning, har du kanskje økonomiske utfordringer. Da er det ekstra viktig at du velger et gunstig lån med lav effektiv rente. Jo lavere rentesatsen på det nye lånet ditt er, jo mer penger kan du spare på å refinansiere.

Både avgifter og nominell rente inngår i effektiv rente, og du får derfor en god oversikt over hva lånet vil koste deg fremover. Om det er snakk om å refinansiere dyre smålån med sikkerhet i eiendom, vil du nok uansett kunne spare mye penger.

Husk at lån med sikkerhet stort sett har mye lavere rente enn forbrukslån og andre lån uten sikkerhet. Det å refinansiere med sikkerhet i eiendommen sikrer deg et lån med en av markedets beste lånerenter.

Tenk også på support og andre kvaliteter ved banken

Når du skal finne en bank som kan hjelpe deg med lån når du har betalingsanmerkning, er det ikke bare renter som er relevante å se på. Det kan også være nyttig å se på bankens kundetilfredshet, kundeservice-tilbud og åpningstider.

Alt dette kan ha betydning for hvor godt kundeforholdet ditt blir med banken. Det finnes for eksempel mange banker som kan tilby gratis rådgivning til kundene sine, noe som kan være nyttig om du har en utfordrende økonomisk situasjon.

Det viktigste er imidlertid at du finner en bank som kan hjelpe deg med å få orden på økonomien din igjen.

Hva kan du lære mer om på siden vår?

Hos Lånmedbetalingsanmerkning.com finner du mye nyttig informasjon om det å ta opp lån med betalingsanmerkning. Vi har blant annet en rekke lærerike artikler der du kan få gode tips og råd.

Du kan blant annet lære mer om hvordan du kan sjekke om du har betalingsanmerkninger, og hvordan du kan gå frem for å slette dem. Finn også ut mer om hvorfor man i det hele tatt får betalingsanmerkninger, og hvordan refinansiering kan hjelpe deg.

Vi ønsker å gjøre det enklere for deg å få oversikt over hvilke muligheter du har. Det finnes heldigvis gode løsninger for deg som har problematisk økonomi. Med et gunstig refinansieringslån vil en ofte få hjelpen som trengs for å få økonomien på beina igjen.

Trenger du lån, men sliter med betalingsanmerkninger?

Mange nordmenn sliter med betalingsanmerkninger, noe som skyldes at en har utestående krav som ikke har blitt betalt i tide. Om inkassoprosessen pågår lenge nok, vil du ende opp med en betalingsanmerkning. 

Siden betalingsanmerkninger kan by på utfordringer i det daglige, er det som regel ønskelig å kvitte seg med dem fortest mulig. Da kan det blant annet være aktuelt med lån. Det er imidlertid langt fra alle banker som er villige til å hjelpe låntakere med anmerkninger.

Det finnes imidlertid spesialbanker du kan søke om lån hos, og hos disse er ikke betalingsanmerkninger i seg selv grunn til avslag. Om du oppfyller krav til sikkerhet, inntekt og alder, kan du potensielt få lån med betalingsanmerkning.

Hos oss kan du finne oversikt over hvilke banker du kan søke om lån hos. Kontakt oss gjerne dersom du har noen spørsmål!